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Contenidos
Comprenda sus opciones de financiamientoEstime cuánto dinero tomar prestadoComprenda los diferentes tipos de préstamos a empresasOrganice su información Your Loan InformationSeleccione un banco y entable una relación Comprenda los criterios de revisión de las solicitudes de préstamoEncuentre recursos de préstamosUna advertencia
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Su empresa lleva en funcionamiento un año o dos, y tiene una lista de sitios donde le gustaría hacer inversiones de capital. O quizás es una persona empresaria desde hace tiempo y está considerando la expansión a diferentes mercados - está incluso considerando la exportación. O puede que sea una nueva empresaria, que está empezando.
Cualquiera que sea su situación, lo más probable es que esté pensando cómo financiar de la mejor manera su empresa más allá de comprometer fondos personales. (Es bueno recordar que el uso de fondos personales se considera un indicador clave de su seriedad con respecto al negocio. Arriesgar dinero propio da confianza a otros para que inviertan en la empresa.)
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Regulaciones y recursos más recientes
Comprenda sus opciones de financiamiento
Hay varias maneras para que su empresa pueda obtener ayuda financiera:
- Bancos: Los bancos son una opción tradicional para financiar una empresa pero tienen los requisitos más estrictos para otorgar préstamos. Puede que le requieran tener una fuente alternativa de ingresos y/o un historial crediticio estelar o poder proporcionar una garantía significativa. Puede que también le requieran tener un plan de negocios si es una empresa nueva, que incluya flujos de caja proyectados y otra documentación financiera.
- Inversores: sus inversores pueden ser gente que conoce, como amigos, parientes, o colegas. Una inversión puede venir también de capital de emprendedor - ángeles inversores o entidades de capital-riesgo que quieran invertir en su empresa. Algunos ejemplos incluyen las compañías de financiamiento comercial y los fondos de capital de riesgo.
- Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario / Micro prestamistas: esta es una buena opción si no es capaz de conseguir un préstamo tradicional. Este puede ser un buen primer paso para generar crédito y obtener un préstamo mayor en el futuro.
- Compañías de seguro de vida: recomendamos encarecidamente trabajar con un abogado para este enfoque debido a las implicaciones fiscales.
- Micromecenazgo o crowdfunding: también conocido como préstamos o inversiones colectivas entre particulares, es un modelo de financiamiento alternativo a menudo por medio de plataformas en internet. El crowdfunding también puede crear conciencia sobre su compañía o marca.
- Financiamiento del gobierno: los programas de financiamiento que ofrecen las diferentes agencias gubernamentales son otra manera de financiar algunos nuevos emprendimientos. Estos programas pueden proporcionar una variedad de capital o exenciones tributarias para su empresa. Vea oportunidades de financiamiento gubernamentales abiertas.
Estime cuánto dinero tomar prestado
Una vez que haya cubierto todas las necesidades del edificio y de materiales, la persona(s) propietaria(s) de la empresa debe tener suficiente dinero disponible para cubrir los gastos operativos durante al menos un año. Estos gastos incluyen los salarios y dinero para repagar el préstamo. Trabaje estrechamente con su contable para estimar sus necesidades de dinero efectivo.
Comprenda los diferentes tipos de préstamos a empresas
Los préstamos a corto plazo se pagan en menos de un año. Algunos tipos de préstamos a corto plazo incluyen:
- Préstamo de capital circulante: no se debería usar para una expansión sino para una situación en la que una empresa necesita dinero en efectivo rápidamente para cubrir gastos inmediatos
- Préstamo de cuentas por cobrar: utiliza las cuentas por cobrar como garantía. El banco prestará normalmente una fracción del valor de las cuentas pendientes por cobrar
- Línea de Crédito: Es una cantidad fija de dinero que una institución financiera como un banco o una cooperativa de crédito ha acordado y que puede tomar prestado en incrementos
Los préstamos a largo plazo tienen una duración superior a un año. Estos préstamos se usan para expansiones comerciales importantes, compra de bienes raíces, adquisiciones, y en algunas ocasiones, los costes para arrancar una empresa. Algunos tipos de préstamos a largo plazo incluyen:
- Préstamo personal
- Préstamo hipotecario comercial
- Préstamo a plazos: un préstamo bancario por una cantidad específica con un calendario de pagos específico y una tasa de interés fija o variable
Organice su información Your Loan Information
Una buena propuesta para un préstamo estará escrita y contendrá los siguientes elementos clave:
Información general
- Proporcione el nombre comercial, dirección, nombre de las personas en puestos directivos, y los números de seguridad social de cada una de ellas
- Exponga la finalidad del préstamo y explique en qué usará el préstamo exactamente y por qué es necesario
- Proporcione la cantidad necesaria para conseguir su objetivo
Descripción del negocio
- Explique la historia y naturaleza de la empresa con detalles sobre la antigüedad de la empresa, número de personas empleadas, y activos comerciales actuales
- Proporcione detalles sobre la estructura empresarial
Perfil de gestión
- Desarrolle un perfil de gestión detallando la responsabilidad de cada miembro con un puesto directivo
- Incluya los antecedentes, educación, experiencia, habilidades y logros de cada persona
Información de mercado
- Proporcione una clara definición de los productos y mercados
- Identifique a su competencia y explique cómo la empresa compite dentro del mercado laboral
- Describa los clientes de la compañía y explique cómo la empresa puede satisfacer sus necesidades
Información Financiera
- Proporcione informes financieros incluyendo hojas de balance y estado de pérdidas y ganancias de los tres años previos (si está empezando, proporcione una hoja de balance y un estado de pérdidas y ganancias proyectados)
- Prepare un estado financiero personal de sí mismo y de las otras personas propietarias de la empresa
- Enumere todas las garantías que puede ofrecer al banco como seguridad para el préstamo
Seleccione un banco y entable una relación
Cuando los propietarios de una empresa tienen problemas con algún banco en general se debe a un fallo de comunicación. Es importante que los bancos estén informados sobre la empresa y es igualmente importante que las personas propietarias de una empresa estén informados sobre las políticas y procedimientos del banco.
Conviene insistir en la comunicación abierta con un banco. Un banquero bien informado puede anticipar las necesidades y reaccionar rápidamente a una solicitud. Cuando haya un problema con el préstamo, es más probable que el banquero trabaje con el prestatario si ha existido la comunicación previa.
Las personas empresarias y los banqueros deben reunirse para discutir lo que cada parte necesita y espera.
Comprenda los criterios de revisión de las solicitudes de préstamo
La principal preocupación de un agente al revisar una solicitud de préstamo es si el préstamo será reembolsado o no. Para ayudar a responder esta pregunta, muchos agentes ordenarán una copia del historial de crédito de la empresa. Usando el historial de crédito y la información que ha proporcionado, el agente de préstamos considerará lo siguiente:
- ¿Ha invertido la(s) persona(s) en un puesto directivo ahorros o patrimonio personal en la empresa por una suma del 25% al 50% como mínimo del préstamo solicitado? Recuerde que un prestamista o inversor no financiará el 100% de la empresa.
- ¿Tiene la(s) persona(s) en un puesto directivo solvencia según lo indicado en su historial de crédito, historial laboral y cartas de recomendación? Esto es muy importante.
- ¿Tiene la(s) persona(s) en un puesto directivo experiencia y formación suficientes para operar una empresa exitosa?
- ¿Ha preparado la(s) persona(s) en un puesto directivo una propuesta para el préstamo y un plan de negocios que demuestren un entendimiento del negocio y compromiso con el éxito de la empresa?
- ¿Tiene la empresa suficiente "flujo de caja" para cumplir con los pagos mensuales de la solicitud de préstamo?
Encuentre recursos de préstamos
Las siguientes organizaciones tienen talleres, gente que puede contestar a sus preguntas, programas de mentoría, y más. Tanto si está refinando su plan de negocios, pensando en una posible expansión, o necesita resolver algunas preguntas, estas entidades tendrán información y ayuda disponible.
Para más información, visite la página de apoyo a las empresas de business.nj.gov.
Una advertencia
Tenga cuidado con los anuncios o programas de supuestos expertos que ofrecen "información privilegiada" sobre el financiamiento de una empresa afirmando que el gobierno estatal y otras organizaciones públicas tienen fondos en la forma de subvenciones o préstamos con un interés bajísimo disponibles para los siguientes grupos:
- Personas que desean abrir un negocio
- Empresas en graves problemas financieros
- Minorías, mujeres o personas empresarias nacidas en el extranjero
La "información privilegiada" generalmente no es más que normas comerciales comunes y una lista de agencias gubernamentales que se pueden encontrar en una biblioteca, guía telefónica o en Internet.
Una vez que una persona comienza a llamar a estos números para solicitar dinero rápidamente descubre que los programas frecuentemente se han distorsionado. Asegúrese de comprender los términos, condiciones, y obligaciones de un préstamo para evitar prestamistas abusivos.
Si está interesado en obtener información sobre el financiamiento de una empresa por medio de fondos gubernamentales, puede consultar nuestra base de datos verificada y creada por el gobierno.